Por Gabriel J. Navarro, Abogado · Revisado por Jesus R. Gonzalez, Abogado Principal · Jesus R. Gonzalez, P.A.
Un acuerdo por accidente de auto en Florida se calcula en tres pasos: se suman las pérdidas que la ley de Florida le permite recuperar, se reduce ese total según el porcentaje de culpa que le asignen a usted, y lo que queda se compara con el seguro que realmente existe para pagarlo. Su propio PIP paga primero, y el seguro del conductor culpable y su cobertura de motorista sin seguro pagan lo que el PIP no cubre.
Un acuerdo por accidente de auto se define como un convenio voluntario en el que la persona lesionada renuncia a su reclamo contra el responsable a cambio de un pago, normalmente de la compañía de seguros de esa persona. Jesus R. Gonzalez, P.A. es un bufete bilingüe de lesiones personales ubicado en 8725 NW 18th Terrace, Suite 304, Doral, Florida 33172, que representa a víctimas de accidentes de auto en todo el condado de Miami-Dade, en español y en inglés.
Paso 1: El PIP paga primero, sin importar quién causó el choque
La ley "sin culpa" (no-fault) de Florida exige que su propio seguro de Protección contra Lesiones Personales (PIP) pague sus primeras facturas médicas y parte del ingreso perdido. Según la sección 627.736 de los Estatutos de Florida, el PIP paga el 80% de los gastos médicos razonables y el 60% del ingreso perdido, hasta $10,000.
Dos condiciones deciden cuánto de esos $10,000 puede usar. Usted debe recibir atención médica inicial dentro de los 14 días después del choque. Y los $10,000 completos solo están disponibles si un médico, osteópata, dentista, asistente médico o enfermero de práctica avanzada determina que usted tuvo una condición médica de emergencia. Sin esa determinación, los beneficios médicos del PIP se limitan a $2,500. Cualquier deducible de su póliza se descuenta primero.
El PIP no forma parte de lo que paga el conductor culpable. Según la sección 627.736(3), usted no puede cobrarle al conductor culpable los daños que el PIP ya pagó o debe pagar.
En Florida, su propio PIP paga las primeras facturas médicas y el ingreso perdido después de un choque, sin importar quién tuvo la culpa, y el acuerdo con el conductor culpable cubre lo que el PIP no paga.
Paso 2: Sumar los daños económicos
Los daños económicos son las pérdidas que se pueden probar con documentos. Incluyen la atención médica pasada y futura, el salario que dejó de ganar mientras se recuperaba, cualquier pérdida duradera de su capacidad de ganar dinero y otros gastos de su bolsillo causados por el choque.
Desde 2023, la ley de Florida también controla cómo se prueban las facturas médicas. Según la sección 768.0427, la prueba de los gastos médicos pasados se limita a lo que realmente se pagó. Para facturas sin pagar, la prueba se basa en lo que pagaría un seguro médico o en tarifas basadas en Medicare, y el tratamiento bajo una carta de protección (LOP) debe divulgarse. El monto impreso en la factura ya no es automáticamente la cifra que cuenta, por eso importa desde la primera cita cómo se paga y se documenta su tratamiento.
Según la sección 768.0427, los daños médicos en Florida se prueban con lo que realmente se pagó o se debe pagar, no con el monto impreso en la factura.
Paso 3: El dolor y sufrimiento requiere una lesión permanente
Los daños no económicos cubren el dolor, la angustia, las molestias y la pérdida de la vida que usted tenía antes del choque. Florida no los permite en todos los casos. Según la sección 627.737(2), usted debe probar una de estas condiciones:
- Pérdida significativa y permanente de una función corporal importante
- Una lesión permanente dentro de un grado razonable de probabilidad médica, que no sea cicatriz o desfiguración
- Cicatriz o desfiguración significativa y permanente
- Muerte
Ningún cuadro ni fórmula fija esta cifra. Depende de la prueba: sus récords médicos, lo que sus médicos digan sobre la permanencia de la lesión, y cómo la lesión cambió su trabajo, su familia y su vida diaria.
En Florida, los daños por dolor y sufrimiento después de un accidente de auto solo se pueden reclamar cuando un médico respalda una lesión permanente u otra condición de la sección 627.737(2).
Paso 4: Su porcentaje de culpa reduce el total
Florida aplica la negligencia comparativa modificada. Según la sección 768.81(6), su recuperación se reduce según su porcentaje de culpa, y si se determina que usted tuvo más del 50% de la culpa, no recupera nada del otro conductor. Si le asignan el 20% de la culpa, su recuperación baja un 20%.
Las aseguradoras lo saben, y por eso tratan de pasarle la culpa desde el principio. La prueba que les responde se reúne en los primeros días: el reporte de accidente de tránsito de Florida (Florida Traffic Crash Report), fotos, videos y testigos. En Miami-Dade, ese reporte puede venir de la Patrulla de Carreteras de Florida en vías como el Palmetto (SR 826) y el Dolphin (SR 836), de la Policía de Miami-Dade en áreas no incorporadas, o de un departamento de la ciudad como Doral, Hialeah o Miami.
Bajo la regla de negligencia comparativa modificada de Florida, la víctima con más del 50% de la culpa no recupera nada, y quien tenga el 50% o menos ve su recuperación reducida en ese porcentaje.
Paso 5: El seguro disponible marca el límite práctico
Florida no exige que la mayoría de los conductores tengan seguro de responsabilidad por lesiones corporales (bodily injury); solo exige PIP y responsabilidad por daños a la propiedad. El Insurance Research Council estima que el 20.6% de los conductores de Florida no tenían seguro en 2023, aproximadamente uno de cada cinco (Insurance Information Institute).
Por eso, buscar todas las coberturas es parte del cálculo. El dinero puede venir del seguro de lesiones corporales del conductor culpable, de su propia cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM) según la sección 627.727, de MedPay y, en algunos casos, del dueño del vehículo o del empleador del conductor. En Miami-Dade, su propia cobertura UM suele ser la fuente más grande, y es la que la mayoría de la gente olvida que compró.
En Florida, aproximadamente uno de cada cinco conductores no tiene seguro, así que un acuerdo muchas veces depende de la cobertura de motorista sin seguro de la propia víctima, no solo de la póliza del conductor culpable.
Lo que reduce un acuerdo
Las aseguradoras buscan razones para pagar menos. Las más comunes son no ir al médico dentro de los 14 días del PIP, interrupciones en el tratamiento, condiciones previas a las que culpan del dolor actual, una declaración grabada dada demasiado pronto y publicaciones en redes sociales que contradicen la lesión. Todas se pueden evitar con atención médica temprana y constante, y con cuidado al comunicarse.
El plazo
Para choques ocurridos el 24 de marzo de 2023 o después, Florida le da dos años para presentar una demanda por negligencia, según la sección 95.11(4)(a). El acuerdo puede hacerse en cualquier momento antes de esa fecha, pero una vez que usted firma el documento de liberación (release), el reclamo queda cerrado para siempre, aunque sus lesiones empeoren.
Qué hacer ahora
- Reciba atención médica dentro de los 14 días y asista a todas las citas que sus médicos le indiquen.
- Guarde juntos el número del reporte del accidente, las fotos, los récords médicos y sus talonarios de pago.
- No le dé una declaración grabada a la compañía de seguros del otro conductor.
- Busque la página de declaraciones de su póliza para ver si tiene cobertura de motorista sin seguro.
- Hable con un abogado antes de aceptar cualquier oferta.
¿Sufrió lesiones en un choque en Miami-Dade? Llame a Jesus R. Gonzalez, P.A. al 305-889-8717 para una consulta gratis. Le atendemos en español.
Preguntas frecuentes
No. La ley de Florida decide qué pérdidas cuentan, cómo la culpa las reduce y cómo se prueban las facturas médicas. El valor de cada caso depende de su propia prueba y del seguro disponible.
Florida limita los beneficios médicos del PIP a $2,500, a menos que un proveedor calificado determine que usted tuvo una condición médica de emergencia. Con esa determinación, el PIP paga hasta $10,000. Sus récords médicos muestran si se hizo esa determinación.
Por lo general, no del conductor culpable de un vehículo cubierto por PIP. Florida exige una lesión permanente u otra condición de la sección 627.737(2) para poder reclamar daños no económicos.
Según la ley federal de impuestos, el dinero recibido por lesiones físicas personales generalmente no paga impuestos. Los intereses y otras partes de una recuperación pueden tratarse de otra manera, así que confirme su caso con un profesional de impuestos.
Para choques ocurridos el 24 de marzo de 2023 o después, el plazo para presentar una demanda por negligencia es de dos años desde la fecha del choque.
No cobramos honorarios de abogado a menos que recuperemos dinero para usted; usted podría ser responsable de los costos del caso. Este artículo es información general, no asesoría legal, y no crea una relación abogado-cliente. Cada caso depende de sus propios hechos, y ningún resultado está garantizado.